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投资理财

今年已有超过20家商业银行发布设立理财子公司计划理财市场新人将有新玩法

时间2018年12月14日 信息来源经济日报 作者陆 敏 字体

 与商业银行开展理财业务相比理财子公司具有更大优势其牌照价值凸显另外在更高的牌照价值下准入门槛也被抬高新的平台和业务规则意味着理财市场重新洗牌
 
理财子公司正渐行渐近
 
10月下旬中国银保监会就商业银行理财子公司管理办法向社会公开征求意见12月2日理财子公司管理办法正式公布据不完全统计今年已有超过20家商业银行对外发布了设立理财子公司计划作为商业银行理财业务监督管理办法以下简称“理财新规”重要的配套办法理财子公司管理办法公布之后首家理财子公司将花落谁家银行相关业务将出现哪些变化经济日报记者近日采访了业内专家
 
强化法人风险隔离
 
今年4月份出台的关于规范金融机构资产管理业务的指?#23478;?#35265;?#35775;?#30830;要求主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务强化法人风险隔离这是监管制度首次明确要求商业银行等金融机构成立理财子公司开展资管业务并将落脚点放在了强化法人风险隔离上
 
光大资管研究近日发布报告认为理财子公司将打破刚性兑付通过净值化产品实现风险和收益过?#25351;?#25237;资者避免风险积聚在银行体?#30340;ڣ?#23454;现风险可计量可分散和可承担同时也有助于监管机构掌握相关市场数据和真实的风险情况提高金融系统的透明度有利于防范化解金融风险
 
中国社科院金融研究所法与金融研究室副主?#25105;?#25391;涛认为设立理财子公司是打破刚性兑?#29420;值?#37325;要制度保障“刚性兑付”一直困扰着我国多层次资本市场发展既不利于金融机构市场化也不利于形成成熟金融市场
 
尹振涛认为由于我国以银行为主导的金融结构固化市场参与主体对商业银行背书需求根深蒂固商业银行成立独立的理财子公司法人治理结构清晰化只有在此基础上才能实现去刚兑
 
一家股份制商业银行工作人员告诉记者银行内部正在重新划分和调整业务原有理财业务相关人员将部分转岗到理财子公司
 
业务隔离能否实现风险隔离一位银行资管人士在?#37038;?#35760;者采访时表示理财子公司独立运作后可以避免资管业务中的市场风险向银行传统业务扩散实现这一点的关键在于打破刚性兑付他同时表示?#22771;?#25237;资者对银行理财业务?#28304;?#22312;惯性?#35272;担?#35748;为银行理财不会亏损的投资者仍占“十之?#21496;?rdquo;投资者教育任务艰巨
 
理财产品转型加速
 
记者近日走访了多家银行营业厅发现相比10月初商业银行在售理财产品已出?#32622;?#26174;变化净值型产品及低起售点长期限类产品明显增多
 
?#26412;?#24066;西城区一家国有大行网点客户经理告诉记者固定收益类产品还没有完全下线但产品额度已经明显缩水“我们会向客户优先推荐净值型产品因为根据监管规定2020年之前产品要实现转型”在他看来在资管新规过渡期内类货基的现金类理财可能迎来大发展因为收益与之前的理财产品不相上下但赎回更方便
 
在业内看来?#22771;?#29616;金类产品是活期存款的最佳替代品之一兼具低门槛低风险高流动性等优势从短期看不少银行正加码现金管理类产品从长期看理财子公司将?#24179;?#29702;财净值化加速产品线重构从以固收类理财为主逐渐发展权益类混合类衍生品类等理财产品
 
光大银行资管部有关负责人表示过去几年我国资管行业爆发式的增长很大部分是?#35272;?#20110;预期收益型资金池模式投资和产品分离定价模式不能充分?#20174;?#25237;资风险理财子公司的转型有利于促进资管行业整体生态改善降低资金池产品的比例促进净值型产品发展
 
理财市场重新洗牌
 
在业内人士看来理财子公司的设立从防范风险角度来说是完成了最基本的风险切割?#26377;?#19994;发展角度来?#25285;?#26032;的平台和业务规则意味着理财市场的重新洗牌有能力的银行都在抢“头啖汤”
 
截至?#22771;?#25311;设立或者公开表示有意向设立理财子公司的五大国有银行已全部就位其中工商银行注册资本金最高达到160亿元其次是建设银行150亿元农业银行120亿元中国银行100亿元和交通银行80亿元另外在9家拟设立理财子公司的股份银行中注册资本最高的为浦发银行其他股份行包括?#34892;?#38134;行招商银行华夏银行光大银行平安银行民生银行兴业银行广发银行等注册资本数十亿元至百亿元不等
 
在尹振涛看来虽然是商业银行子公司但与商业银行开展理财业务相比理财子公司具有更大优势其牌照价值凸显另外在更高的牌照价值下准入门槛也被抬高很多
 
“根据商业银行理财子公司管理办法理财子公司的最低注册资本为10亿元同?#20445;?#32929;东入股资金必须为自有资金不得以债务资金和委托资金?#30830;?#33258;有资金入股这就避免了之前资本大鳄常用的虚假注资循环注资手段”尹振涛说
 
另外根据规定股东在银行理财子公司章程中必须?#20449;?年内不转让所持有的股权不将所持有的股权用于质押或设立信?#23567;?#38750;金融企业入股理财子公司必须最近1年年末总资产不低于50亿元最近1年年末净资产不得低于总资产的30%权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%等
 
尹振涛认为并不是商业银行都具备成立理财子公司的条件那些资本规模较小资本充足?#24335;系?#30340;城商行和农商行基本不具备条件均被排除在外了

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