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投资理财

银行理财转型任重道远

时间2018年12月10日 信息来源经济日报 作者孟 飞 字体

 12月7日中国银保监会官网公布了10张大额罚单其中浙商银行被罚5550万元民生银行被罚合计3360万元渤海银行被罚2530万元?#34892;?#38134;行被罚2280万元光大银行被罚1120万元交通银行被罚740万元
 
值得关注的是在6家被处罚银行中每家银行都存在理财业务违规情况具体来看银行理财业务违规主要分布于投资端销售端也有银行因理财业务风险隔离不到位受到处罚?#28909;?#27993;商银行渤海银行?#34892;?#38134;行的理财资金大都存在用于违规缴纳土地款情况浙商银行民生银行渤海银行?#34892;?#38134;行均因“为非保本理财提供保本?#20449;?rdquo;受到处罚
 
?#22771;?#22312;对银行理财业务加强监管的同?#20445;?#38134;行理财子公司设立也在不断提速12月7日邮储银行拟出资不超过80亿元设立全资子公司中国邮政储蓄银行理财有限责任公司至此大型商业银行全部宣布申请设立理财子公司这背后最直接的触发因素就是刚?#31456;?#22320;的商业银行理财子公司管理办法
 
一方面堵偏门加大对商业银行违规理财业务的整治和处罚力度另一方面开正门通过出台理财业务相关制度对银行理财投资范围门槛以及银行理财子公司的业务范围准入条件等作出细致规定体现出监管部门鼓励商业银行推进理财业务创新发展的意图和决心
 
不过从理财业务违规多发情况看无论是?#26434;?#21830;业银行还是?#26434;?#20010;人投资者来说遵循和适应资管新规及理财新规让银行理财业务摆脱违规投资老?#32602;?#36827;入创新发展正轨做好风险隔离打破投资者刚?#36828;Ҹ对?#26399;还有很长的路要走
 
?#22771;?#26469;看在理财违规投资中向房地产行业“输血”是违规“重?#26234;?rdquo;由于缺乏其他可投资产银行对房地产行业偏爱有加同时银行自身的风险定价能力也限制了其投资范围
 
随着银行理财转型加速尤其是理财子公司的建立银行及理财子公司急需加大投研能力建设尤其是权益类领域的投研能力?#26376;?#36275;理财资金投资需求
 
同?#20445;?#39118;险隔离不到位也是理财业务违规的一个重要内容风险隔离有利于降低内部干扰促进银行理财业务长远发展不过要实现真正的风险隔离除了设立理财子公司还要建立?#34892;?#30340;隔离机制和完善的公司治理夯实风险隔离的制度基础
 
此外由于刚?#36828;Ҹ对?#26399;存在误导性销售或者为非保本理财产品提供保本?#20449;?#20063;在违规行为中占据很大比例尽管资管新规明确了资管产品要打破刚?#36828;?#20184;但当前净值型产品市场认可度偏低“保本保收益”的理念在投资者中还有很大市场所以从产品转型到投资者教育银行理财打破刚兑还需要下不少功夫

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