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银行保理产业发展有三大难题待解

时间2018年10月17日 信息来源经济日报 作者郭子源 字体

据银行业协会最新统计数据显示截至2018年6月末我国银行业保理业务量达1.17万亿元同比上升3.5%其中国内保理业务量为8730亿元与去年持平国际保理业务量为446亿美元同比上升14.84%
 
所谓银行保理业务是指债权人例如有融资需求的企业将自身的应收账款转让给银行?#28304;?#20026;前提银行为其提供应收账款质押贷款应收账款催收应收账款管理坏账担保?#28909;?#21512;金融服务
 
“然而银行保理业务发展的过程却也伴随着三大待解难题最突出的是法律环境有待进一步完善”中国银行业协会秘书长黄润中在10月16日举行的“保理专业委员会2018年年会”上表示
 
黄润中?#25285;?#39318;先在我国?#22771;?#30340;司法实践中保理项下应收账款转让的法律性质通常被界定为债权转让相关法律条款分散在合同法民法总则物权法等法律中但这些条款均不能很好地契合保理业务实际情况无形中增加了保理业务的法律风险
 
其次银行保理业务的?#38469;?#25903;撑能力尚待加强商业银行在开展保理业务的过程中?#28304;?#22312;诸多短板例如怎样利用科?#38469;?#27573;防范风险提高效率提升质量扩大盈利等尚缺乏全面?#34987;?#21644;总体布局
 
再次保理产品的创新?#24066;?#20173;需提高黄润中认为保理业务是?#26434;?#25910;账款转让为基础集“物流资金流信息流”为一体的综合性金融服务随着市场需求不断变化传统的产品体系已难?#26376;?#36275;?#31361;?#30340;实际需求
 
尽管面临挑战但业内依然普遍看好保理业务的前景和潜力业内人士建议可从回归本源规范经营科技引领创新转型加强合作形成合力三方面入手同时重点关注两大产品创新趋势一是“反向保理”二是“保理资产证券化”
 
具体来看随着我国企业“走出去”水平不断提升产业链上下游企业的融资需求也相继提高为应对?#20013;?#22686;长的供应链融资需求“反向保理”应运而生其以供应链中规模较大资信较好的进口企业为核?#27169;?#20381;托进口企业的资信为供应链中所有?#26434;?#30340;?#34892;?#20986;口企业提供保理服务“反向保理模?#38477;?#25104;熟运用有望推动全球供应链发展服务全球供应链?#31361;?rdquo;黄润中说
 
此外随着银行信贷资产证券化提速保理项下的应收账款资产证券化也在快速发展“保理资产证券化”?#26434;?#25910;账款为基础通过打包出售在资本市场形成可流通的有价证券通过资产证券化银行可优化资产负债结构改善流动性并带来中间业务收入及资本回报企业则可借助银行增信获得更多的融资同时为投资者提供更多的优质投资品种实现多方共赢

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