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既要便利开户 还要强化监管

时间2019年01月10日 信息来源经济日报 作者陈果静 字体

 1月9日在国新办举行的取消企业开户许可政策吹风会上中国人民银行副行长范一飞在回答经济日报记者提问时表示取消企业银行账户开户许可后对账户监管只能加强不能削弱
 
2018年12月24日国务院常务会议决定2019年底前完全取消企业银行账户开户许可
 
范一飞表示取消企业开户许可提升银行账户服务水平对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展服务实体经济具有重要意义
 
但是这并不意味着账户管理就会放松范一飞强调对账户业务风险人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险还要控制存量账户的风险为此将强化银行账户管理职责推动与相关部门信息共享全面加强事中事后监管
 
企业开户改为备案制
 
在取消开户许可后企业开户效率将明显提高企业在提交开户申请后开户银行确认企业开户资?#38505;?#23454;完整合规后报上级行审批审批通过后即可办理开户?#20013;?#20174;?#22771;?#35797;点地区的情况看取消企业银行账户开户许可后企业开户能缩短至1天至2天
 
“这次取消的是一般企业开户许可”范一飞介绍具体就?#21069;?#25324;境内依法设立的企业法人非法人企业个体工商户在银行业金融机构办理基本存款账户临时存款账户由核准制改为备案制央行不再核发开户许可证
 
“银行账户是企业开展经营活动获取各项金融服务的重要前提银行账户的安全和便捷使用对企业意义重大”范一飞强调取消企业开户许可提升银行账户服务水平对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展服务实体经济具有重要意义
 
但是对于一些特殊的银行账户仍然执行原有规定范一飞表示为了促进国库管理制度改革顺利实施更好地贯彻收支两条线管理要求防止一些机关和法人单位藏匿和挪用预算基金对机关事业单位社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定
 
取消企业开户许可将在2019年先行试点并于年底前完全取消全国范围内的企业开户许可2018年6月11日起央行已经在江苏泰州浙江台州先行试点取消企业银行账户开户许可范一飞介绍?#22771;?#35797;点工作总体平稳社会反响良好截至2018年12月末试点地区商业银行共为企业新开立基本存款账户4.56万户其?#34892;?#24494;企业2.64万户个体工商户1.92万户企业开户在1个至2个工作日内完成
 
2019年初试点范围将进一步扩大将先行推广至江苏浙江两省范一飞表示其他各省自治区直辖市可根据相关工作准备情况分批实施2019年年内全部完成取消企业银行账户许可工作数据显示截至2018年9月底我国企业和个体工商户共开立单位银行结算账户5488万户?#26082;?#37096;单位银行结算账户总量的92%
 
账户管理将加强
 
在取消企业开户许可后对企业账户管理并非放任?#36824;ܣ?#30456;关监管反而会进一步强化
 
取消企业银行账户许可以后企业开户交由商业银行负责银行就要全面独立承担账户管理责任企业风险意识内部控制合规管理水?#38477;?#22240;素会直接影响企业账户管理质量
 
企业账户管理?#27492;?#31616;单但实?#35797;?#34892;中存在不少风险范一飞介绍不排除出现个别银行为了拉存款抢客户放松开户审核违规开立账户或者部分企业违规开立出租转借出售账户同时由于银行缺乏核实企业身份的?#34892;?#25163;段导致发生一些风险事件因此面对取消银行账户许可以后的新?#38382;ƣ?#23545;账户的管理只能加强不能削弱
 
此外在企业账户管理方面还需要防范不法分子违规开户实施诈骗偷逃税款贪污受贿洗钱恐怖融资?#21462;?#22914;?#22771;?#20154;们较为关注的电信诈骗等都可能与企业账户有关需要防范相关风险
 
“对于账户业务风险人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险还要控制存量账户的风险”范一飞强调一方面取消账户审批后商业银行存在账户合规合法的主体责任更加明确另一方面人民银行要联合银保监会公安部门等切实加强对银行的监管加大对账户违法活动的打击力?#21462;?br />  
具体而言对企业账户将?#37038;?#21069;事中事后三个方面采取管理措施事前就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿?#26082;?#35782;别异常开户情形并有权拒绝开户范一飞表示央行将会?#24179;?#19982;相关部门涉企信息共享提升商业银行客户身份的识别能力
 
事中则是要加强企业账户的风险监测及时限制或者终止可疑账户业务要求商业银行按季开展对账对高风险账户长期不动户提高对账频率并且利用对账机制及时发现企业出租出借出售账户的情况还要求商业银行完善内控制度如上级行定期检查下级行账户业务合规情况?#21462;?br />  
事后就是要加大现场检查力?#21462;?#33539;一飞介绍结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动2019年还会开展账户专项执法检查同时还将惩处商业银行的违法违规行为强化企业信用惩戒建立企业及法人违规开户联合惩戒机制将企业及法人严重违规行为作为获取信贷行政审批政府采购等情形的重要参考
 
“对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行我们将会同相关部门包括?#22270;?#30417;察部门实施问责对辖内出现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构也会及时通报并问责”范一飞强调
 
优化银行账户服务
 
在“放管服”方面中国人民银行办公厅主任新闻发言人周学东介绍这几年人民银行已经陆续取消了12项行政许可事项到?#22771;?#20026;止还有13项其中就包括企业开户许可下一步如果有条件可以放开或者取消的也会逐步取消
 
接下来央行将?#20013;?#20248;化企业账户服务范一飞强调充分尊重市场规律建立宏观审慎银行账户管理框架减少对微观市场行为的直接管理和干预鼓励商业银行通过与客户?#38477;仍?#23450;的方式根据客户实?#24066;?#27714;和风?#36134;?#24179;采取适当银行账户管理模式便利小微企业民营企业获得更为优?#30465;?#20415;捷和安全的账户金融服务
 
同时将积极支持商业银行开展有利于服务小微企业民营企业的账户创新业务鼓励商业银行利用金融科技和国际先进经验提升客户体验降低服务成本提高风控水平建立优化银行账户服务长效机制
 
范一飞介绍人民银行还在研究构建?#23601;?#24065;合一的银行账户体?#25285;?#23545;现行银行账户管理制度作修订同时还要出台银行账户管理办法以进一步强化银行账户实名制要求深化银行账户分类管理方式优化银行账户服务

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