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对人为掩盖不良贷款零容忍

时间2019年01月04日 信息来源经济日报 作者李凤文 字体

 前不久审计署公布的2018年三季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果显示有5个省的个别金融机构通过人为调整资产评级等方式掩盖不良贷款13.39亿元5个省涉及的个别银行机构分别?#21069;不?#30465;农村商业银行黑龙江省农村信用社联合社江西省赣州银行总行营业部及所属27家支行吉林省通化农村商业银行四川省资阳农村商业银行涉及金额分别为4.67亿元3.29亿元2.37亿元1.38亿元和1.68亿元
 
银行就是经营风险的银行放贷出现一定数额的不良贷款属正常现象但通过人为调整的方式掩盖“不良”却是法律法规所不?#24066;?#30340;?#28304;?#30417;管部门开展整治银行业市场乱象工作以来掩盖不良贷款也成为监管处罚的重点
 
从监管部门公布的处罚信息可以看出银行机构掩盖不良贷款的手段和方式多种多样且不断翻新如人为调整贷款?#21152;?#24418;态将已形成的不良贷款办理借新还旧?#20013;?#21457;放借名贷款用于归?#26500;?#32852;企业贷款本息利用同业科目办理资金通道业务转移不良贷款机构之间互持“不良”虚假出表等无论采取何种方式最终的结果都是造成不良贷款数据严重失真
 
明知违法违规一些银行为?#20301;?#35201;人为掩盖不良贷款原因有三其一掩盖不良贷款可以减少拨备计提进而达到增加盈利的目的同时不良贷款减少还能满足资本充足?#30465;?#25320;备覆盖?#23454;?#30417;管指标要求其二为了在绩效考核中增加员工绩效工资其三为了在上级银行考核或同业指标排名中名次靠前还能够受到相应的表彰奖励提升社会知名度等
 
殊不知人为掩盖不良贷款危害非常严重从微观层面看一方面不利于督促企业加强经营管理特别是“僵尸企业”?#21152;?#22823;量贷款导致资金使用上的浪费不利于信贷资金在企业和不同行业间的合理有效配置制约了信贷资金效能的发挥影响了银行对优质企业的信贷支持加大了企业融资难问题?#19981;?#22686;加欠贷企业的赖账心理恶化信用环?#22330;?#21478;一方面很容?#36164;?#38134;行丧失对不良贷款及时处置的大好时机不但积累风险也降低了银行信贷资金的使用效率影响了银行正常经营和营利能力的提升
 
从宏观层面看不良贷款数据不真实影响监管政策的制定容易导致监管决策的误判特别是对于法人银行机构来说会导致监管部门难有针对性地采取监管措施极易导致金融风险更为严重的是可能削弱国家宏观调控政策产业政策等在银行业的贯彻落实阻碍供给侧结构性改革影响经济高质量发展
 
时值岁末年初银行的各项指标进入了冲刺阶段人为调整形态掩盖不良贷款等违法违规问题还可能会发生监管部门对此须保持“零容忍”态度要加大监督检查力度始终保持高压态势对银行机构数据指标造假等违法违规问题要及时制止限期整改对问题比较严重的要依法依规予以严厉处罚并对相关责任人员严厉问责和处理提高监管处罚的震慑力通过强化监管督促银行机构达到“准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的监管要求
 
此外各银行机构也要提高对掩盖不良贷款危害性的认识“三会一层”股东大会董事会监事会和管理层要按照职责分工?#38505;?#23653;职尽责不能流于形式信贷管理部门要强化贷款“三查”提高贷款质量并准确分类如实?#20174;?#36151;款形态同时内部稽核审计部门要充分发挥监督作用做好日常监督检查工作发?#27835;?#35268;问题及时纠正处理特别是对于掩盖不良贷款问题要敢于自曝“家丑”不隐瞒不护短防止问题积累切实做好风险防范工作

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